Взыскание долгов: стадии процедуры + 7 шагов по ее реализации

Все это, конечно, хорошо, если заемщик четко оценил свои финансовые возможности и может с уверенностью отвечать по своим обязательствам. В противном случае дело может дойти до взыскания долгов.

Взыскание долгов – что это такое

Любые взятые на время деньги или вещи считаются долгом, который в установленный период времени необходимо будет вернуть. Причем, если речь идет о банковских займах, возвращать их придется с процентами.

Несвоевременный возврат долгов может привести к нарастанию просрочек, начислению штрафов и возникновению прочих неприятных последствий. Среди последних особое место имеет процедура взыскания долгов с физических или юридических лиц, начатая кредитором. Она представлена тремя стадиями, каждая из которых имеет свои особенности.

Стадии взыскания долгов

Кредитор вправе сам выбрать к какому методу взаимодействия к должнику прибегнуть. Это касается как взыскания долгов с юридических лиц, так и с работой с физическими лицами. Все методы юридически обоснованы и действуют в рамках законодательства.

Досудебное урегулирование отношений

Этот метод связан с мирным взаимодействием участников без привлечения третьей стороны, представленной судебным органом. Цель процедуры – убедить должника, что долг отдавать все равно нужно. И лучше это сделать сейчас до обращения в суд.

Плюс варианта в экономии времени, которое уходит на судебные дела. Кроме того, появляется реальная возможность договориться и перенести возврат долга на более поздний период или осуществить его реструктуризацию.

Взыскание задолженности по суду

Метод хорош в случае с банковскими кредитами, оформленными документально. Если банк обратится в суд, то на основании решения органа долг придется отдавать в строго оговоренный срок и в строго установленном размере, включающим все начисления.

При частных расчетах поможет составленная по всем правилам расписка. Взыскание долгов без расписки достаточно затруднено в связи с отсутствием главного документального подтверждения сделки.

Кроме расписки доказать факт передачи денег могут:

• соответствующая интернет-переписка между заемщиком и кредитором;

• смс сообщения на соответствующую тематику;

• свидетельские показания;

• видео- или аудиоматериалы.

Не помешает также наличие свидетелей, готовых выступить в суде и подтвердить наличие задолженности.

Внесудебное взыскание

Если кредитор самостоятельно не хочет или не может справиться с должником, то он вправе обратиться в коллекторские агентства. Последние специализируются как на взыскании долгов с физических лиц с распиской, так и без нее. Работают они и с юридическими лицами, получая за свои услуги до 50% от имеющейся задолженности.

Деятельность третьих лиц ограничена законом, запрещающим при взыскании долгов прибегать к следующим методам:

• унижать достоинство заемщика;

• угрожать его жизни, здоровью и имуществу;

• вводить должника в заблуждение;

• беспокоить его более трех раз в неделю;

• распространять свою деятельность на определенные категории граждан, среди которых беременные женщины и женщины, воспитывающие детей до 1,5 лет.

Служба взыскания долгов обладает своими хитростями, поэтому практически всегда заканчивает дело победой. Разумеется, если речь идет о реальном долге. В противном случае можно защитить свои права самостоятельно или обратившись в компании, оказывающие юридические услуги по взысканию долгов.

Пошаговый алгоритм взыскания задолженности

Если должник всячески противостоит и не спешит с расчетом, то взыскание долгов может вылиться в следующие этапы:

1. Анализирование долгов

Не всегда заемщик превращается в злостного неплательщика по своей воле. Обстоятельства могут сложиться так, что он просто не в состоянии вовремя погасить задолженность. Увольнение, длительная болезнь, форс-мажор – все это может стать причиной просрочек платежей. Поэтому кредитору стоит проанализировать текущее положение и предложить должнику выход из ситуации.

Возможна и обратная ситуация – заемщик клянется в своей несостоятельности, одновременно выкладывая в социальных сетях фотографии со своего недавнего отдыха за границей.

2. Выявление причин невозврата долга

Кредитор не должен молча сидеть на месте и ждать, пока проснется совесть у должника. Необходимо всеми способами напоминать о себе. Ими могут быть:

• звонки;

• смс сообщения;

• отправка писем;

• личное посещение дома или места службы заемщика.

С помощью этих инструментов можно не только проинформировать заемщика о наличии долга, но выяснить о причинах просрочки.

3. Официальное обращение

Если заемщик не реагирует, в ход идет тяжелая артиллерия в виде претензии. Последняя станет отличным доказательством уклонения должника от уплаты в суде. Если до него дойдет дело.

4. Обращение к коллекторам

По закону в случае игнорирования действий кредитора последний может передать дело третьим лицам. К сожалению, в арсенале коллекторов не только законные средства, поэтому омрачить существование должника им вполне по силам.

5. Начало судебного разбирательства

При безрезультативности предыдущих мер у кредитора остается один выход – обратиться в суд. Для этого необходимо уведомить должника об исчерпании всех методов воздействия на него и необходимости обращения в судебный орган. У неплательщика в этом случае еще останется последний шанс погасить задолженность до судебного разбирательства.

6. Подготовка документальной базы

Для суда важной будет любая информация, поэтому кредитору нужно постараться, чтобы собрать всю доказательную базу. Сюда входят все договора, расписки, акты, счета-фактуры, а также обращения к должнику с просьбой о возврате долга

7. Разбирательство в суде

Итогом судебного разбирательства является исполнительный лист. Но даже он не дает гарантии того, что должник погасит все долги.

8. Обращение за исполнением к приставам либо судебным исполнителям

Непосредственный процесс реализации судебного решения. В рамках его осуществления, уполномоченное лицо примет к должнику законные меры принудительного взыскания, начиная с обременений, наложенных на доходы или права должника, заканчивая изъятием имущества.

На всех этапах процедуры взыскания долгов кредитор может обратиться в специализированные юридические компании, которые окажут содействие по взысканию долгов, делая процесс менее трудоемким и затратным.

Информация взята с сайта: dogovor24.ru